金融范畴腐败案：银行行长使用“影子公司”层层嵌套利益实现方法可谓“稀有”
1月18日晚，由中心纪委国家监委宣传部与中心广播电视总台央视联合摄制的五集电视专题片《零忍受》第四集《系统施治》在总台央视归纳频道播出。
孙德顺，中信银行股份有限公司原党委副书记、行长。2020年3月，中心纪委国家监委通报，孙德顺是金融范畴腐败问题特别严重、性质特别恶劣、数额特别巨大的典型，将其开除党籍，涉嫌犯罪问题移交检察机关依法审查起诉。
近年来中心屡次着重，金融要回归服务实体经济的根源，要加大对制造业的支撑力度，避免信贷资金过度向房地产会集，孙德顺却各走各路。
孙德顺重视什么赚钱快、见效快。他倾向于贷给房地产，掌管行长办公会的时分就揭露开门见山要求，全行一定要马上把制造业借款停下来，即使有100%的典当，也不可。
在这个期间，中信银行借款结构就发生了改变，一方面房地产借款增长起伏到达40%多，制造业借款其时遭到压降，压降起伏到达30%多，所以受他影响仍是十分显着的。
中信银行向房地产业借款占比过高的问题，带来的长时间危险后来逐步闪现。2020年2月，银保监会向中信银行开出2200万元的巨额行政处分罚单，处分事项19项中有13项涉房地产事务。
查询发现一些房地产公司老板与他联系密切，并存在利益交流。例如一名房地产公司老板曾以出资为名，向孙德顺实践操控的公司运送1000万元，得到的报答是经过孙德顺获批借款授信40多亿元。
孙德顺有一个特色便是不收现金，他以为收现金太低端了，太简略粗犷了。他利益实现的方法十分专业化，做了层层的掩盖，便是设了许多的防火墙，绕了许多圈，使用特有的金融手法和产品去掩盖。
孙德顺在银行业作业40多年，是我国金融界仅有一名从银行网点最底层的柜面出纳员做起，一步步生长为国有银行总行行长的干部。他自以为事务才能高明，企图经过精心规划来掩盖权钱买卖。
查询发现，孙德顺是使用“影子公司”、凭借金融手法来完结利益运送的典型，其专业化、杂乱化程度适当稀有。他组织两名老部下作为代理人，开设了两家出资渠道公司，两家公司前台的所谓法人，实践仅仅为孙德顺代言的“影子”。
一方面，孙德顺在中信银行使用公权利为企业老板批借款；与此对应，这些老板有的以出资名义，将巨资注入他实践操控的渠道公司，有的则送上优质出资项目或出资时机；渠道公司用这些老板供给的资金投入那些老板供给的项目，以钱生钱，和老板们一起获利分红，构成利益一起体。
孙德顺规划了结构极为杂乱的重重掩体，两家渠道公司是他的中心运营团队，是遮盖在他身前的第一层“影子”；在渠道公司之下又设立了十多家项目公司作为第二层“影子”，项目公司和受贿企业还不是直接买卖，而是两边各自再建立空壳公司作为第三层“影子”，多层影子公司层层嵌套。
买卖主体自身现已魅影重重，资金来往又伪装成各种形似合法的金融产品、股权出资协议，用“影子买卖”为利益运送再蒙上一层迷雾。
这些障眼法给查询作业带来了极大难度，专案组研讨后决议，不在影子的迷阵里打转，而是反过来从源头下手，整理孙德顺在中信银行推动的借款授信，找到其间显着反常的决议计划事项，再针对性地查询取得借款的企业和孙德顺的相关。这一查询战略抓准了孙德顺腐败问题的中心，那便是使用信贷批阅权谋私。
中心纪委国家监委机关作业人员樊祥鹏：2014年末的时分，有一家动力公司，向中信银行请求借款，由于这家动力公司现已呈现了债款危机，是一个高负债的企业，一般不会发放借款的。可是在孙德顺干涉下，这笔40亿的借款发放给企业，很快就构成了不良资产。
为了表明对孙德顺的感谢，这家公司的实践操控人，就和孙德顺操控的渠道公司签署了一个增资协议，这样就完结了利益运送。
相似这样的权钱买卖还有多笔，企业向孙德顺运送利益的包装方法形形色色，但交换的东西都相同，那便是银行借款。抓住了这个中心，重重魅影也就敏捷散失，实践操控人明晰显影。
孙德顺案凸显出管住信贷批阅权这一要害权利的重要性。银行借款批阅一般是由借款客户递送请求材料，依照程序逐级上报批阅，而孙德顺却常常直接与企业对接，再安置给部属去做，用程序倒置的方法违规操作。
依照中信银行的准则规划，行长对信贷批阅只要一票否决权，没有批阅权；批阅有必要经信贷批阅会议团体表决经过，主要领导有必要末位讲话。但事实上，孙德顺常常无视这些准则，直接干涉信贷批阅，银行内控机制在“一把手”的权利面前失去了效果。
针对孙德顺案子暴露出的问题，中心纪委国家监委推动中信银行系统性地展开以案促改，首要从公司管理结构上进行纠正，强化董事会、监事会、高管层的责任，确认他们彼此限制、彼此监督的联系，一起推动授信系统、危险管理系统和批阅准则改革，强化问责机制，完善公司管理系统，进步管理才能。