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　　2022年下半年以来，多省份政府部分与监管安排先后提出，加大关于“数字距离”问题的改进管理。面对疫情常态化的翻开格式，人们的日子与作业习气发生了巨大革新，尤其是关于“银发族”而言，不熟悉智能手机与各类线上场景，亟待破解“数字距离”。

　　数字经济驱动着金融数字化革新，由此展现出数字金融新业态，从而破除产品同质化、获客本钱高、线上线下协同难等窘境。但是，高达2.67亿规划的“银发族”却面对窘境，因为缺少数字本质和技能，在运用手机银行App、各类交际通讯软件等方面，呈现不了解、不会操作等问题。面对这项困局，银行与互联网巨子以此作为新蓝海，拓荒出合适晚年集体的特征线上场景与专属界面，构建出有温度、重容纳的移动智能生态圈。

　　近两年，伴跟着疫情常态化翻开，“银发族”与残障人士两类集体遭受的“数字距离”难题日益凸显，也广受业界重视。现在，我国具有2.67亿晚年人、超越8500万残障人士，巨大的客户基数叠加我国人口老龄化进程的加快，国家更为重视他们遇到的数字日子痛点，为其量身定制破题之道。

　　数字距离（Digital Divide），这一概念最早由美国闻名未来学家托夫勒在1990年出书的《权力的搬运》书中提出。依据联合国经社理事会的文件，将其界说为——“指在全球数字化进程中，不同国家、区域、职业、企业、社区之间，因为对信息、网络技能的具有程度、运用程度以及立异才能的不同而构成的信息落差及贫富进一步两极分化的趋势”。

　　从界说来看，依据不同年纪段人群的区分层级，可直观看出晚年客群存在显着的“数字距离”，他们关于智能设备的操作运用存在不熟练、不会用等痛点。因而，身处数字经济年代，“马太效应”日益杰出，为了帮忙晚年人最大极限地享用数字社会盈利，消除数字距离，全球很多安排、安排加强晚年客群的高频线上日子场景研讨，为其供应智能手机运用训练和帮办服务，比如就医、出行、亮码、扫码、缴费、购物、文娱、安全等线上场景，从而促进社会公正。

　　数字距离首要分为两个层次，即“接入沟”与“运用沟”。在接入层面上，数字距离已大幅缩小，判别接入沟的重要规范之一即晚年人是否有途径触摸互联网。零壹智库发现，晚年集体比较其他年纪层，可以大体相等地享用现代通讯和网络基础设施。

　　依据我国互联网络信息中心发布的《第49次我国互联网络翻开状况计算陈述》，到2021年12月，我国60岁及以上晚年网民规划达1.19亿，占网民全体的份额达11.5%，60岁及以上晚年人口互联网遍及率达43.2%；13.2%的晚年网民运用过手机运用上的晚年人方式，成为晚年集体畅享网络世界的“先行体会者”；33.9%的晚年网民听说过晚年人方式，是进一步推进适老化探究的“潜在体会者”。

　　在运用层面上，晚年集体存在必定的难点，比如互联网运用才能和技能、对内容的爱好以及互联网内容的习气性，这些都影响着数字距离的弥合。伴跟着数字经济在我国的飞速翻开，人们的日子交际日益朝向线上化、智能化方向跨进，因而亟需处理晚年集体面对的数字距离难题。

　　晚年集体和残障集体，是进步数字本质和技能的困难集体，其间晚年集体面对的“数字距离”问题尤为杰出。现在，我国60岁及以上人口已达2.67亿，人口老龄化已是社会翻开的重要趋势。但我国近1.4亿晚年人仍在运用功用机，或是运用智能手机但不会上网，被逼成为数字，无法彻底融入数字年代。

　　跟着互联网的持续遍及，晚年网民规划将坚持增加态势。自2020年疫情迸发至今的两年多时刻，各年纪段的居民逐渐养成了数字化日子消费习气。但是，这种数字经济翻开态势关于晚年人而言，却是沉重的担负。据我国互联网络信息中心的计算数据，研讨发现晚年人运用智能手机的下述定论：55.7%的晚年网民挑选“请家人或朋友帮忙运用”，21.1%的晚年网民挑选“抛弃运用”，20.0%的晚年网民挑选“依据体系提示，自己学习运用”。

　　由此可见，晚年网民对外界帮忙具有较大依赖性，难以最大程度上享用到数字日子服务。部分晚年集体恰似数字年代的一叶孤舟，无法彻底融入数字年代。结合日常日子的高频场景，比如：白叟因未出示健康码被地铁、公交拒载；不会运用二维码、搭车码等手机付出东西；到银行取钱、去医院治病等场景遇到阻止。此外，因为缺少对电商途径的了解，难以在生鲜电商途径下单也成为疫情居家阻隔期间晚年人正常日子的较大妨碍。

　　除晚年集体外，据《我国残疾人工作研讨陈述》计算，到2018年年末，我国现有超越8500万残障人士。其间，1700万的视障人群和超越2700万听障人群受环境、本身条件约束，无法获取相等享用数字盈利的权力。

　　数字技能与各类智能化运用的立异翻开，现已加快浸透经济、日子、社会服务等环节，人类日子方式被默许数字化。在此格式下，晚年集体深陷数字生计危机，数字服务成为横亘在晚年人面前的一道距离。

　　为加快信息无妨碍建造，帮忙晚年人、残疾人等同享数字日子，“适老化”改造是燃眉之急，集中体现为进步“银发族”数字本质水平。现在，商业银行与头部互联网途径两类主体均发力于App晚年专业版别，在“适老化”改造方面取得显着的成效。

　　破解晚年人的“数字距离”难题，要点在于保证数字本质与技能的“全民性”。此前在2021年10月，中心网络安全和信息化委员会印发的《进步全民数字本质与技能举动大纲》提出——施行“优化完善数字资源获取途径”和“翻开数字助老助残举动”两项要点使命，着力进步晚年人、残疾人等特别集体的数字本质和技能。

　　进步晚年人的数字本质，并非仅单纯地翻开宣扬训练活动，而应该从底子痛点动身，了解晚年人运用数字产品、迎候数字日子的顾忌，尤其是金融服务范畴。据调研，晚年人最忧虑的一点是数字日子潜在的经济危险，比如电信欺诈问题。2022年以来，国家反诈中心每天均匀阻拦欺诈电线亿次。

　　晚年人是新式电信欺诈的主攻目标，近两年一批银行和头部互联网途径活跃翻开防欺诈常识宣扬讲座，解说新式欺欺诈局事例。比如，付出宝在北京举行了全国首个针对银发族的沉溺式防骗展，展览设置了“网络材料室”“电话防诈”等多个展区，帮忙晚年人守好“钱袋子”；商业银行将App作为数字生态途径的主阵地，辅佐晚年客群运用App处理金融业务，并凭借音视频协同、长途帮忙等技能，构建出“有温度的金融服务”。

　　疫情迸发以来的两年多时刻，银职业加快布局数字金融生态途径，因而手机银行App成为了榜首触客进口。鉴于此，在服务晚年客群方面，各家银行着重在App界面与首要功用场景上持续探究。此前在2021年4月，工信部发布告诉，要求各类安排将网站和App进行“适老化”及无妨碍改造。

　　在监管方针指引下，各家银行推进App适老化改造，翻开一系列测评优化，详细包括：有无适老化版别、设置、字体、功用、二级页面、登录页面、有无弹窗和广告、验证码等维度。

　　以国有大行为例，工商银行推出的“美好日子版”，支撑字体扩大、全语音控制、绑定亲情账户、买卖受阻一键向子女求助等功用；建造银行推出“关心方式”，使账户查询、转账、手机充值等服务页面愈加明晰。

　　此外，地处三四五六线“下沉”区域的中小银行，也成为助力晚年客群数字化改造的主力军，在手机银行App的晚年化版别规划上，加入了区域经济特征元素。其间，四川银行、杭州银行、长安银行、湖北银行、汉口银行、华融湘江银行、宁波互易商货银行、宁波东海银行等8家城商行，将手机银行App在规范版别或经典版别的基础上，切换到相应的“关心版”“关爱版”“乐享版”“简练版”“美好版”“暖心版”“特别关心版”等适老化服务版别，这些版别都对字体大小、功用设置进行了优化。

　　除了上述银行服务之外，晚年集体在数字经济年代中，更大应战在于高频的非金融线上场景。一批互联网巨子凭借数字科技，活跃帮忙晚年集体供应便当化的线上日子服务，推出关心版、老一辈方式、晚年人方式等，包括新闻资讯、交际通讯、搜索引擎、日子购物、金融服务、旅行出行、医疗健康等各类场景，使其把握移动化、线上化的智能运用App，从而进步用户体会，感触数字经济带来的便当，详细体现为下述3方面：

　　一是在交际服务方面，9月5日，在2022年国家网络安全宣扬周上，付出宝安全中心联合蓝马甲助老公益举动发布“数字助老实验室”，经过“技能+服务”的助老新方式，帮忙晚年人远离网络安全圈套，进步防骗“免疫力”。此外，付出宝页面可切换为“关心版”，一键进入大字体、大图标的白叟方式；微信推出“微信运用小帮手”小程序，内含多种教育视频，帮忙晚年人运用微信各类功用。

　　二是在出行场景方面，高德地图旗下的“高德打车”App，推出的助老方式只设有一个“呼叫出租车”按键，且在助老方式下行程界面的字号都会主动变大。比较惯例划式，从翻开程序到完结叫车，至少要6个过程，晚年客群的操作时刻极大缩短。此外，高德打车还与奇华调度中心推出了“新电召”服务，专为晚年及残障人士供应电话预定出租车服务；滴滴出行小程序推出“助老打车”，功用简练，无需输入地址即可一键呼叫出租车，支撑现金付出，一起也可以挑选亲朋代付。

　　三是在资讯与购物方面，百度推出了白叟专用版App“百度大字版”，展现页面完成了字体扩大与功用简化，一起主页面减少了广告。此外，在主页面的规划上，主页的“百宝箱”进口包括扫码、追剧、听播送等服务；淘宝推出了老一辈方式，便当晚年人享用电商购物服务，App专属版别具有字大明晰、操作简略而且装备亲情号体系等功用优势，支撑白叟随时与子女一键交流，并支撑子女代付。图7：资讯与购物App“适老化”改造界面展现材料来历：百度APP、淘宝APP

　　伴跟着我国人口老龄化程度的日益加深，上亿的晚年集体蕴藏着巨大消费潜力。依据《我国老龄工业翻开陈述》猜测，到2050年，我国60岁以上晚年人口的消费潜力将增加到106万亿元左右，该数据标明“银发经济”尚处于“蓝海”，其蕴藏的经济价值亟待发掘。

　　结合移动互联网技能的飞速翻开、App适老化改造，进一步优化晋级了我国银发经济的线上途径建造，使晚年集体加快融入网络社会。零壹智库研讨发现，从晚年集体的偏好场景来看，集中体现为短视频、网络购物、金融与出行医疗服务等范畴，因而金融安排更需重视这些场景，刻画更具温度感、容纳性的智能化晚年客群生态圈。详细来看，每个场景的晚年用户画像与行为偏好状况如下：

　　榜首，在短视频场景方面，晚年人关于这类途径较为热心，观看内容与操作运用也受到好评。计算数据显现，这项场景也是晚年人网络时长占比、增速最快的范畴之一。需求指出的是，晚年人不仅是短视频内容生态参与者，也逐渐成为短视频内容生态建造者，学习录制并发布短视频，展现才艺而且共享日子。

　　据相关数据显现，才艺和剧情类内容出产者中，50岁以上人群占比均超越了五分之一。在时政社会、亲子、文化教育、剧情和才艺等内容创作者中，晚年人群占比均超越18%。跟着短视频在晚年人群进一步的浸透和遍及，银发人群的短视频商场有待成为经济翻开新蓝海。

　　第二，在网络购物场景方面，晚年集体在疫情迸发后，也逐渐习气并学会了买菜、生鲜等线上购物习气，以此作为日常休闲消费的首要挑选。据《我国晚年人“网瘾”热门监测陈述》，晚年网民痴迷网上购物，独爱拼团，在60岁及以上网民购物类运用月活用户量中，拼多多排榜首，占比3.9%，成为最受晚年人独爱的购物App。与其他集体比较，晚年人的消费开销首要用于孙辈、保健摄生、医疗护理、休闲服务、饮食和寓居空间质量改进方面。

　　第三，在金融与出行医疗服务场景方面，虽然大部分晚年人深度“触网”，但他们依然面对“数字距离”。其间，运用金融服务的过程中，关于网上银行、手机银行App等东西的运用，存在较大的操作难题，可以独立处理的晚年网民相对较少；而在出行医疗服务方面，晚年人关于叫车、订票、挂号等线上操作，也存在难操作的痛点刚需。针对这些问题，多省份出台多部有关适老化改造的方针准则，供应适老化产品、开设智能训练班、翻开个性化服务，防止晚年人在数字我国的翻开进程中掉队，让晚年人充共享用数字日子。

　　纵观上述布局晚年客群的全新蓝海，从微观视角来看，倒逼我国加快建造“数字容纳型”社会，中心在于构成年纪容纳、数字容纳的晚年友爱型社会，拓荒银发商场，培养银发经济。在金融服务的布局上，首要从以下3方面加大投入：

　　一是在方针引导方面，政府应进一步完善“适老化”改造的各项方针措施，使晚年人更为便当地运用智能化产品和服务。一起，金融安排应当运用减税降费、借款优惠等鼓励性方针，推行晚年客群所需的养老金融专项产品。此外，在反欺诈管理上，多部分需构成合力，防备管理晚年人群的电信网络欺诈事情，实在保证晚年人合法权益和产业安全，使其享用到更多的取得感、美好感、安全感；

　　二是在金融供应方面，金融安排及一批互联网头部途径作为供应主体，要进一步推进终端设备企业，持续研制出产大屏幕、大字体、操作简略的适老化智能终端产品，不断优化晚年人常用App的操作界面及流程，并规划专门面向晚年人的操作教程。从情感视点，分析晚年人数字生计窘境，培养有温度的养老新业态；

　　三是在宣扬教育方面，社区、大街办、银行网点等安排逐渐加大关于晚年人的重视度，安排设置晚年爱心专区、举行手机讲堂活动、走进晚年社区等方式，翻开丰厚的线下宣教活动，帮忙晚年人享用数字日子。

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